2025.08.24

賃貸と持ち家はどちらが得？不動産のプロが様々な視点から解説

kokoyaru2025

この記事では、神戸エリアの賃貸紹介を行う「ココヤル不動産」の担当者がプロの視点から、2025年の最新市場データをもとに賃貸と持ち家の選択について詳しく解説します。

人生最大の買い物とも言われる住宅選択で後悔しないよう、プロの知識と最新データを活用してあなたの判断をサポートいたします。

Contents

2025年の住宅市場の現状と変化

不動産価格と家賃の上昇トレンド

2025年現在、住宅市場は大きな変化の時期を迎えています。首都圏の新築マンション価格は平均1億円を超え、過去最高水準となっています。この価格高騰は神戸エリアにも影響を与えており、新築物件の価格は年々上昇傾向にあります。

一方で、賃貸市場も例外ではありません。2023年から2025年にかけて、都市部では平均5〜10%の家賃上昇が確認されており、賃貸住宅に住み続ける場合のコストも増加しています。

2025年の市場変化のポイント

物価上昇、建築費の高騰、需給バランスの変化により、持ち家・賃貸ともにコストが上昇傾向にあります。この状況を理解したうえで、長期的な視点での判断が重要です。

住宅ローン金利の動向

2025年8月現在、変動金利の相場は0.6〜0.7%台となっており、2024年4月時点の0.3〜0.4%台から大幅に上昇しています。日本銀行のマイナス金利政策解除により、今後も金利上昇の可能性があります。

金利タイプ	2024年4月	2025年8月	変化
変動金利	0.3〜0.4%	0.6〜0.7%	+0.3%程度上昇
固定金利（フラット35）	1.8%台	1.9%台	+0.1%程度上昇

賃貸のメリットとデメリット

賃貸住宅のメリット

初期費用が安い：敷金・礼金程度で入居可能
転勤や引っ越しに対応しやすい：ライフスタイルの変化に柔軟
修繕費用の負担がない：設備の故障や大規模修繕は大家負担
固定資産税がかからない：税金面での負担が軽減
住み替えの自由度が高い：家族構成や収入に応じて調整可能

神戸エリアでの賃貸のメリット

神戸市内では、交通の便が良い立地の賃貸物件が豊富にあり、通勤・通学に便利な住環境を選択できます。また、震災復興により建て替えられた比較的新しい物件も多く、設備の充実した賃貸住宅が見つけやすい環境です。

賃貸住宅のデメリット

家賃を一生支払い続ける：定年後も住居費の負担が継続
資産として残らない：長期間支払っても所有権は得られない
自由なリフォームができない：間取り変更や設備更新に制限
家賃上昇のリスク：更新時に賃料が上がる可能性
高齢時の契約更新が困難：年齢による入居制限のリスク

持ち家のメリットとデメリット

持ち家のメリット

資産として残る：将来的に売却や相続が可能
住宅ローン完済後の負担軽減：老後の住居費を大幅削減
自由なリフォーム・リノベーション：ライフスタイルに合わせてカスタマイズ
税制優遇が受けられる：住宅ローン控除などの恩恵
住まいの安定性：立ち退きのリスクがない

2025年の税制優遇について

住宅ローン控除は2025年入居分まで適用されます。最大13年間、年末ローン残高の0.7%が所得税から控除され、数百万円の節税効果が期待できます。ただし、2026年以降の制度は未定のため、購入を検討される方は2025年中の入居をおすすめします。

持ち家のデメリット

初期費用が高額：頭金や諸費用で数百万円が必要
維持費用がかかる：修繕費、固定資産税、管理費など
転勤や引っ越しに制約：売却や賃貸への転換が必要
金利上昇リスク：変動金利の場合、返済額が増加する可能性
価格下落リスク：購入時より価値が下がる場合もある

生涯コストの詳細比較

50年間の総コストシミュレーション

実際の数値をもとに、50年間住み続けた場合の総コストを比較してみましょう。神戸市内の相場を参考に、一般的なファミリー世帯を想定したモデルケースで計算します。

項目	持ち家（マンション）	賃貸（マンション）
初期費用	500万円（頭金・諸費用）	50万円（敷金・礼金等）
月々の支払い	12万円（ローン・管理費等）	15万円（家賃）
50年間の総額	約6,400万円	約7,000万円
差額	持ち家が約600万円安い

老後の住居費負担の違い

2025年の調査によると、65歳以上の持ち家世帯の月平均住居費は約3万円、賃貸世帯は約8万円と大きな差があります。この差は老後の生活設計に重要な影響を与えます。

老後の住居費比較

持ち家：月3万円（固定資産税・管理費・修繕積立金）
賃貸：月8万円（家賃・共益費）
年間差額：60万円
20年間で1,200万円の差

ライフスタイル別の選択基準

持ち家に向いている人

安定した収入がある人：長期間のローン返済に対応可能
転勤の可能性が低い人：同じ地域に長く住む予定
家族構成が安定している人：必要な間取りが明確
老後の住居費を抑えたい人：年金生活での負担軽減を重視
自分好みの住環境を作りたい人：リフォームやカスタマイズを希望

賃貸に向いている人

転勤や転職の可能性がある人：柔軟な住み替えが必要
初期費用を抑えたい人：まとまった資金の準備が困難
家族構成が変わる可能性がある人：将来的に間取り変更が必要
メンテナンスの手間を避けたい人：管理業務を任せたい
最新設備の住まいを好む人：定期的な住み替えで新しい環境を選択

神戸エリア特有の考慮点

神戸の不動産市場の特徴

神戸エリアは、阪神淡路大震災からの復興により比較的新しい建物が多く、耐震性能の高い住宅が充実しています。また、大阪へのアクセスも良好で、通勤圏として人気が高まっています。

神戸エリアの賃貸・売買相場（2025年）

神戸市中央区の賃貸相場は、ファミリー向け（60㎡以上）で平均約22万円となっています。一方、新築マンションの価格は立地により大きく異なりますが、中央区では㎡単価100万円を超える物件も珍しくありません。

地域性を活かした選択のポイント

交通アクセス：JR・阪急・阪神・地下鉄の充実した路線網
生活利便性：三宮を中心とした商業施設の集積
自然環境：六甲山系と海に囲まれた良好な住環境
文化・教育：国際色豊かな教育機関と文化施設
災害対策：震災の教訓を活かした都市計画と建築基準

2025年における判断のポイント

金利動向を踏まえた購入タイミング

2025年は住宅ローン控除が適用される最後の年となる可能性があります。また、金利上昇局面にあるため、購入を検討している方は早めの決断が重要です。

2025年の購入メリット

住宅ローン控除の確実な適用
相対的に低い金利での借入れ
税制優遇制度の活用

家賃上昇を考慮した賃貸選択

賃貸を選択する場合も、今後の家賃上昇を見込んだ予算設定が重要です。長期契約や更新料の交渉など、コスト抑制の工夫も検討しましょう。

期間	持ち家のメリット	賃貸のメリット
短期（5年以内）	資産形成の開始	初期費用の安さ、柔軟性
中期（10-20年）	ローン控除、資産価値	ライフスタイル変化への対応
長期（30年以上）	総コストの優位性、老後安心	メンテナンス負担なし